マイページ 会員サービス紹介・会員登録 個人情報の登録と変更 住まいのコラム メルマガ ローン相談

住まいのコラム >> イエトンウィークリーコラム第91回   毎週イエトンがためになるコラムをお届け！ ローンの返済額を確実に減らす方法 資金計画・住宅ローン編 第91回 ／ 2003.04.30 毎回一定の元金を返す元金均等返済のメリット。 　デフレで物価は下落傾向。でも、住宅ローンの返済額は一定。そんなふうに思っていませんか。実は住宅ローンにも、次第に返済額が減っていくものがあります。 　住宅ローンの返済方法には、おなじみの元利均等返済のほか、元金均等返済という方式があります。元利均等返済は返済額が毎回一定なのに対し、元金均等返済は1回の返済額に占める元金の額が一定。毎回、同じ額の元金と、その時点での残債に対する利息を返済していく仕組みです。 　返済の都度、元金（残債）は減っていきますから、そこにかかる利息の額も変わり、結果的に返済額そのものが変化していく（減っていく）、というわけです（右図参照）。 　返済額が減っていくなんて、デフレ時代の物価のよう。そんな元金均等返済は、公庫や年金、財形ほか、民間でも三井住友銀行、UFJ銀行などで選択が可能です。 最初は大変。でもだんだんとラクになる。 　元金均等返済と元利均等返済の違いについて、1,000万円を金利3％、30年返済で借り入れた場合を例にみていきましょう。 　まずおさえておきたいのが、当初の返済額は元金均等返済のほうが多くなる、という点です。1回目の返済額は元利均等返済が約4万2,000円なのに対し、元金均等返済での最初の返済額は約5万2,800円。1万円以上多くなります。 　とはいえ、元金均等返済では次第に返済額が減っていくため、10年後には約4万4,500円にダウン。元利均等返済との差は約2,500円程度に縮まります。そして13年後には元利均等返済とほぼ同額になり、14年目には元利均等返済を逆転。その差は回数を経るごとに拡大し、20年後には元金均等返済のほうが6,000円程度安くなります。 　元金均等返済は、最初に頑張ればあとはどんどんラクになる、というわけです。子どものいる世帯では、子どもの成長と共に教育費の負担が重くなっていきますから、返済負担が減っていくメリットは大きいでしょう。 利息の総額を抑える効果もあり。 　もちろん元金の減り方も早く、元利均等返済では10年間で約240万円しか減らないのに対し、元金均等返済では約330万円も減少。90万円もの差があります。元金が早く減っていけば、買い換えにも有利といえます。 　さらに返済総額で比べると、元利均等返済が約1,514万円なのに対し、元金均等返済では約1,465万円。50万円近い差がつきます。 　もちろん、返済期間を短く組むのも、返済総額を減らす方法のひとつ。元利均等返済や長期返済と決めつけず、元金均等返済や短期返済を検討してみたいものですね。